低保费可属于夫妻共同财产|婚姻法视角下的财产分割与权益保护

现代社会中，随着保险行业的快速发展，越来越多的家庭选择购买各类保险以抵御风险、保障生活质量。在夫妻关系存续期间，以家庭名义或夫妻共同出资购买的保险产品已成为常见的财富管理工具之一。在婚姻破裂时，这类保险产品的保费支出是否属于夫妻共同财产？又该如何进行分割？这些问题往往成为离婚纠纷中的焦点。从法律角度出发，详细解析“低保费可属于夫妻共同财产”的相关法律规定、司法实践及实际操作要点。

“低保费”概念界定与法律属性

在保险领域，“低保费”通常指保险合同中约定的较低数额的保险费。相对于高额保费的人寿保险或商业保险，这类产品更贴近普通家庭的经济承受能力，具有保费门槛低、保障范围广的特点。在婚姻财产分割语境下，“低保费”的概念需要从夫妻共同财产的角度重新审视。

根据《中华人民共和国民法典》第1062条明确规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，除法律规定属于一方所有的除外，归夫妻共同所有。”据此，夫妻双方在婚姻存续期间通过共同劳动或积蓄购买的保险产品及保费支出，原则上应认定为夫妻共同财产。即便投保人仅是夫妻一方，只要另一方能够证明保费来源于家庭共有财产，则该保险产品的相关权益仍可能被纳入共同财产范畴。

低保费可属于夫妻共同财产|婚姻法视角下的财产分割与权益保护 图1

司法实践中，“低保费”的法律属性判定主要基于以下因素：

1. 保费支付来源：若保费来自夫妻共同财产，则保险产品及相关收益属于夫妻共同所有；

2. 投保目的：若是为保障家庭成员的健康或安全，且费用由双方共同承担，则进一步认定为共同财产；

3. 投保时间：婚姻关系存续期间内购买的保险产品一般被视为共同财产。

“低保费”作为夫妻共同财产的适用范围

低保费可属于夫妻共同财产|婚姻法视角下的财产分割与权益保护 图2

在处理离婚案件时，“低保费”能否被纳入夫妻共同财产进行分割，需结合具体情形综合判断：

1. 人身保险类

- 包括人寿保险、健险等。这类保险产品的保障对象为家庭成员，若保费由夫妻共同支付，则相关保险合同权益可作为夫妻共同财产处理。

- 司法实践中，此类保险产品的现金价值或未来可能的理赔款通常会被纳入分割范围。

2. 财产保险类

- 主要指以家庭财产为标的的保险，如房屋保险、车险等。这类保险的保费支出及保单收益一般认定为夫妻共同财产。

- 需注意的是，在具体案件中需区分家庭共有财产与个人财产。

3. 养老保险类

- 若夫妻双方在婚姻关系存续期间的养老保险，其后续缴纳的保费通常会被视为夫妻共同财产的一部分。

“低保费”夫妻共同财产分割的操作要点

在实际操作中，“低保费”作为夫妻共同财产进行分割时，需注意以下原则和步骤：

1. 共同认定

- 法院会审核保险产品的相关资料，确认时间、保费来源及投保目的。

- 若能证明保费来自夫妻共同财产，则保险产品及相关权益应被认定为夫妻共同财产。

2. 分割

（1）协商解决：夫妻双方可就保险产品的处理达成一致意见，如一方继续持有则需向另一方支付相应补偿；或双方均放弃该保险产品的相关权益。

（2）法院判决：若协商未果，则由法院依法裁定。常见的处理包括：

- 终止合同并分割现金价值；

- 变更投保人或受益人；

- 由一方继续履行合同，并给予另一方相应补偿。

3. 特殊情形

- 若保险产品的赔付条件与特定人身关系挂钩（如以离婚为条件的保险金给付），则需特别处理。

- 在涉及未成年子女的情况下，需优先考虑未成年人的利益保障。

司法实践中的典型案例分析

多地法院在处理“低保费”夫妻共同财产分割案时积累了不少经验。

- 案例一：夫妻婚姻存续期间了一份年保费为50元的健险，后因感情不和起诉离婚。法院判决该保单属于夫妻共同财产，并依法进行了分割。

- 案例二：一对夫妇在结婚初期了多份低保费的人寿保险，并约定子女为受益人。离婚时双方就保险产品的处理产生争议。最终法院综合考虑家庭利益，判决由双方继续按原比例缴纳保费，但保单权益归双方共有。

这些案例表明，在具体案件中需结合实际情况作出合理裁决，既保护夫妻个人权益，又兼顾家庭整体利益的平衡。

法律完善的建议与

目前，“低保费”作为夫妻共同财产的相关法律规定尚不完善。未来可以从以下几个方面进行优化：

1. 进一步明确“低保费”的法律定义和适用范围；

2. 制定统一的保险产品分割标准，便于司法实践操作；

3. 增加针对特殊类型保险产品的具体规定，如重大疾病保险、意外伤害保险等。

随着社会经济的发展，“保险 理财”模式逐渐成为家庭财富管理的重要组成部分。正确理解和处理“低保费”作为夫妻共同财产的相关法律问题，不仅关系到离婚案件的公平解决，更是保障人民群众财产权益的重要环节。夫妻双方在婚姻生活中应增强法律意识，理性对待保险产品的和管理，以促进家庭关系和谐稳定。

通过本文的阐述，我们希望能够在理论与实践层面为处理“低保费”夫妻共同财产问题提供有益参考和指导，也期待相关法律法规的进一步完善，为司法实践提供更明确的操作依据。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）