寿险|夫妻共有财产界定与法律争议解析

随着保险产品在家庭理财中的普及，寿险是否属于夫妻共有财产这一问题逐渐成为理论界和司法实践中的热点议题。本文旨在通过对相关法律法规的梳理以及典型案例的分析，探讨寿险作为夫妻共同财产的情形及其法律界定。

人寿保险因其兼具保障性和投资性特点，在家庭理财中占据越来越重要的地位。随之而来的是关于寿险是否为夫妻共有财产的各种争议。这类案件不仅涉及保险产品本身的属性判定，还与婚姻法中夫妻共同财产的认定密切相关。从法律角度出发，系统探讨寿险作为夫妻共有财产的相关问题。

夫妻共有财产的基本界定

寿险|夫妻共有财产界定与法律争议解析 图1

根据《中华人民共和国民法典》第1062条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产为夫妻共同所有：

（一）工资、奖金；

（二）生产、经营的收益；

（三）知识产权的收益；

（四）继承或赠与所得的财产，但遗嘱或者赠与合同中确定只归一方所有的除外；

（五）其他应当归共同所有的财产。

司法实践中，判断是否为夫妻共有财产需要结合取得时间、取得以及投保人的主观意图等因素综合考量。

寿险产品的属性分析

1. 人身保险的保障特性

寿险产品作为一种人身保险，其基本功能在于风险保障。根据《中华人民共和国保险法》第2条规定，保险合同是被保险人向保险人支付保险费，保险人在保险事故发生时给付保险金的协议。

2. 寿险产品的投资属性

随着万能险、分红险等新型寿险产品的推出，寿险的投资功能逐渐增强。这类产品允许投保人通过保费的多样化配置实现财富增值目的。

司法实践中寿险作为夫妻共有财产的认定标准

1. 投保人为共同意思表示

如果投保人在寿险时明确表达为家庭成员共同投保意图，则该保险可被视为夫妻共同财产的一部分。

2. 保险费用来源

若保险费来源于夫妻共同财产（如工资收入），则在无特别约定情况下，保险利益应归属于夫妻共有。

3. 受益人指定情况

受益人的指定影响到保险金归属。一般来说，未定有特殊情形下，默认将保险金作为遗产处理。

寿险产品中投保人和受益人权益的冲突与协调

1. 投保人权益保护

投保人对保险合同具有变更权、解除权等基本权利。但这些权利行使可能会影响到其他家庭成员利益。

2. 受益人利益最原则

寿险|夫妻共有财产界定与法律争议解析 图2

在寿险合同履行过程中，应优先考虑受益人的利益保障。这包括保险金的支付和分配等方面。

案例分析

典型案例：甲与乙婚后一份大额人寿保险，保险费用来源于两人共同收入。离婚时对于该保险是否作为夫妻共有财产产生争议。法院认为，由于保险产品兼具投资性和保障性特点，在无特别约定情况下应当认定为夫妻共有财产，并综合考虑各方面因素进行分割。

完善建议

1. 法律层面

（1）建议在民法典或相关司法解释中增加对新型寿险产品的具体规定。

（2）建立统一的保险产品分类标准，便于司法实践中准确界定。

2. 司法层面

（1）加强对投保人意思自治的保护，适当放宽对保险合同性质认定的标准。

（2）完善保险资金管理机制，在分割时考虑保单的长期性特征。

随着寿险产品的不断创发展，关于夫妻共有财产的界定标准也将面临更多挑战。未来应加强对相关法律问题的理论研究和实践逐步形成一套完善的认定体系。

寿险是否作为夫妻共有财产是一个复杂的问题，既要考虑其保障性和投资性双重特点，又要兼顾投保人、被保险人等多方利益关系。期待通过不断完善法律法规和司法实践，建立起更加科学合理的认定标准。

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