重疾险是否属于夫妻共同财产？法律认定与实务分析

随着我国保险市场的快速发展，重大疾病保险（以下简称“重疾险”）已成为许多家庭的重要风险管理工具。在婚姻生活中，关于重疾险是否属于夫妻共同财产的问题，往往引发争议。特别是在离婚纠纷或遗产继承案件中，如何界定重疾险的法律性质，成为司法实践中亟待解决的重要问题。从保险法、婚姻家庭法的角度出发，结合相关法律法规和司法案例，对“重疾险是否属于夫妻共同财产”这一问题进行系统分析。

重疾险的基本概念与法律属性

1. 重大疾病保险的定义

重疾险是一种以特定的重大疾病为给付保险金条件的健康保险。当被保险人确诊患有合同约定的疾病时，保险公司按约定金额支付保险金。这种保险既具有保障性，又具备一定的储蓄功能。

重疾险是否属于夫妻共同财产？法律认定与实务分析 图1

2. 重疾险的法律性质

根据《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）第95条，保险合同是投保人与保险人之间约定权利义务关系的协议。重疾险作为一种商业保险，其本质是以风险分散为核心原则的射幸合同。

在夫妻关系中，若一方购买重疾险，通常是以个人名义签订保险合同，并缴纳保费。这种情况下，保险合同的权利义务主体仅限于投保人和保险公司，其他家庭成员无权主张相关权利。

重疾险是否属于夫妻共同财产的法律分析

1. 婚姻关系存续期间购买的重疾险

根据《中华人民共和国民法典》第1062条，夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同财产包括工资、奖金、生产经营收益等。保险合同的性质决定了其权利义务仅限于投保人和保险公司，除非另有约定，配偶方一般无权主张保险金。

重疾险是否属于夫妻共同财产？法律认定与实务分析 图2

2. 婚前购买的重疾险

根据《民法典》第1063条，婚前财产属于个人所有。若一方在婚前购买重疾险，并以个人财产缴纳保费，则该保险合同的权利归属于投保人，配偶方无权主张保险金。

3. 保险金的归属问题

重疾险的核心功能是为被保险人提供风险保障。根据《保险法》第3条，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。若未明确约定，则保险金通常归被保险人个人所有，不属于夫妻共同财产。

司法实践中关于重疾险的典型案例

案例一：甲某与乙某离婚纠纷案

甲某在婚姻关系存续期间购买了一份重疾险，并将乙某指定为受益人。后双方因感情不和诉至法院，要求分割保险利益。法院认为，重疾险的保险金属于被保险人的个人财产，不属于夫妻共同财产，因此驳回了分割保险利益的请求。

案例二：丙某与丁某遗产继承案

丙某在婚前购买了一份重疾险，并在婚后不幸罹患约定疾病。双方就保险金归属发生争议。法院认为，重疾险的保费虽可能来源于夫妻共同财产，但保险合同的权利仍归属于投保人（即被保险人），保险金应由被保险人个人享有。

重疾险与夫妻共同财产的关系：法律边界与实务建议

1. 购买时间的影响

若重疾险在婚前购买，且保费来源于个人财产，则保险合同的权利归属于投保人，配偶无权主张。

若婚后共同财产用于缴纳保费，则需根据具体情况分析，但保险金仍归被保险人所有。

2. 受益人的指定与变更

建议投保人在购买重疾险时明确受益人，并根据家庭情况及时调整受益人信息。若希望保险金作为夫妻共同财产进行分配，可在合同中明确约定相关内容。

3. 婚姻关系存续期间的特殊情形

在婚姻关系存续期间，若一方因患病需要治疗，可协商使用保险金支付医疗费用，但不得擅自将保险金作为共同财产分割。

重疾险与税务问题：投保人需关注的法律风险

根据《中华人民共和国个人所得税法》及其实施条例，保险赔偿款一般免征个人所得税。但若保费来源于夫妻共同财产，则需注意区分各部分资金来源，避免因财产混同引发争议。

重疾险作为一类特殊的商业保险，在法律性质上更接近于个人财产而非夫妻共同财产。在实务操作中，投保人应充分了解保险合同的权利义务关系，并结合自身家庭情况，合理安排保险资产的归属问题。律师和法官在处理相关案件时，也需严格依据《保险法》和《民法典》的相关规定，妥善界定保险金的法律性质，确保个案的公平与正义。

通过本文的分析在婚姻家庭领域，重疾险的法律属性往往超出一般公众的认知范围。实践中，建议投保人及配偶在购买保险前寻求专业法律意见，以避免不必要的争议和损失。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）