结婚买真表的法律实务与风险防范

“结婚买真表”是什么？

“结婚买真表”是近年来在中国社会中逐渐兴起的一种现象，指的是在婚姻关系存续期间，夫妻双方通过保险产品（尤其是寿险或重疾险）的，将保险利益作为家庭资产进行管理和分配的行为。随着人们法律意识的增强和风险管理观念的提升，“结婚买真表”作为一种婚前财产规划和风险管理工具，逐渐受到广泛关注。

结婚买真表的法律实务与风险防范 图1

从法律角度来看，“结婚买真表”涉及多个法律领域，包括婚姻家庭法、合同法以及保险法等。作为一种新型的家庭财富管理手段，“结婚买真表”既有其独特的优势，也不可避免地伴随着一定的法律风险和挑战。深入分析“结婚买真表”的法律内涵、相关法律规定以及实践中需要注意的问题。

“结婚买真表”的法律内涵与特征

1. 法律内涵

“结婚买真表”是指夫妻双方在婚姻关系存续期间，共同出资保险产品，并通过保单的设计和安排，实现家庭财富的保障与传承。这种行为既是一种风险管理手段，也是一种财产规划。

从法律的角度来看，“结婚买真表”具有以下几个核心特征：

- 法律协议性：保险合同是基于双方自愿签订的法律协议，涉及权利义务关系。

- 风险分担机制：通过保险产品的设计，将家庭成员面临的健康、意外等风险进行转移和分担。

- 财产分配功能：在保险事故发生时，受益人获得相应的保险金，起到财富传承的作用。

2. 法律特征

- 合同的合法性：保险合同作为一种民事合同，必须符合《中华人民共和国保险法》的相关规定，并以合法的形式存在。

- 利益共享机制：夫妻双方共同出资保险，在保险事故发生时，保险金按照保单约定分配给指定受益人。

- 风险预防功能：通过保险，将婚姻生活中可能面临的各种风险（如疾病、意外等）进行事前防范和控制。

“结婚买真表”的法律依据与相关规定

1. 《中华人民共和国婚姻法》

根据《婚姻法》的相关规定，夫妻双方在婚姻关系存续期间取得的财产属于夫妻共同财产。而通过保险所得的保险金，如果是在婚姻关系存续期间获得，则通常认定为夫妻共同财产。

“结婚买真表”作为一种特殊的保险配置，并未直接在《婚姻法》中明文规定。在具体操作中需要结合保险合同的具体条款以及相关法律解释进行判断。

2. 《中华人民共和国保险法》

根据《保险法》，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。夫妻双方作为共同投保人或被保险人，通过签订保险合同对家庭成员的风险进行防范。

结婚买真表的法律实务与风险防范 图2

在“结婚买真表”模式中，保险产品的设计、购买以及理赔等环节均需要遵循《保险法》的相关规定，确保保险合同的有效性与合法性。

3. 《中华人民共和国民法典》

作为中国民事法律的基本法，《民法典》对夫妻共同财产、个人财产的界定具有重要指导意义。在“结婚买真表”中，保险产品的归属以及保险金的分配需要结合《民法典》的相关规定进行分析。

“结婚买真表”的法律风险与防范

1. 法律风险

尽管“结婚买真表”作为一种新型的家庭财富管理工具具有诸多优势，但仍存在一定的法律风险：

- 财产归属认定风险：夫妻共同购买的保险产品在离婚时容易引发财产归属争议。

- 受益人指定风险：如果保险合同中对受益人的约定不明确，可能导致保险金分配纠纷。

- 保险合同有效性风险：若保险合同的签订或履行过程中存在瑕疵，则可能影响其法律效力。

2. 风险防范措施

为了降低“结婚买真表”带来的法律风险，建议采取以下防范措施：

- 聘请专业律师参与保险购买决策

在进行“结婚买真表”时，应专业婚姻家庭律师或保险法专家，确保保险合同的签订过程合法合规。

- 明确保险合同的相关条款

应在保险合同中对投保人、被保险人、受益人的权利义务以及保险金分配进行详细约定，避免因条款模糊而导致争议。

- 合理设计保险产品的结构

根据夫妻双方的需求和风险承受能力，选择合适的保险产品，并结合家庭财产状况进行合理配置。

- 定期审视和调整保单

随着婚姻状况的变化（如家庭成员增加、经济条件改善等），应及时对保险合同进行必要的调整与更新，确保其持续符合家庭需求。

- 谨慎处理保险费的支付

建议采取夫妻共同分担的支付保费，避免因一方单独支付而引发财产归属争议。

“结婚买真表”的法律争议与案例分析

1. 典型案件回顾

“结婚买真表”引发了一系列法律纠纷和诉讼。以下选取几个典型案例进行分析：

案例一：保险合同受益人指定引发的纠纷

夫妻双方在婚姻期间共同购买了一份重大疾病保险，该保险合同中明确指定子女为受益人。后因夫妻感情不和离婚，男方主张保险金应作为夫妻共同财产分割。法院最终判决认为，保险合同中指定的受益人享有保险金请求权，且保单利益不属于夫妻共同财产。

案例二：投保人的变更与保险费支付争议

在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同购买了一份终身寿险，并约定保险费由女方单独缴纳。后因感情不和离婚，男方主张应重新调整保险合同的投保人信息并要求返还已缴保费。法院认为，保险合同的变更需征得原投保人的同意，且涉及保险利益的分割问题较为复杂。

案例三：保险事故发生后的分配争议

夫妻在婚姻期间购买了一份高额人寿保险，在被保险人（即丈夫）发生意外身故后，其配偶与子女因保险金分配产生纠纷。案件经过多次审理后，法院最终依据保险合同的具体条款以及相关法律规定，对保险金进行了合理分配。

2. 争议焦点分析

从上述案例“结婚买真表”在实践中容易引发以下几方面的法律争议：

- 保险合同的有效性问题

如何判断夫妻双方共同购买的保险合同是否符合法律规定，是否存在无效或可撤销的情形？

- 保险利益的归属认定

保险产品作为家庭资产的一部分，在婚姻关系终止时应如何处理？保险金属于个人财产还是夫妻共同财产？

- 保险合同履行中的权利义务问题

在保险事故发生后，投保人、被保险人以及受益人的权益如何协调与平衡？

“结婚买真表”的法律操作建议

1. 法律规划的必要性

在考虑“结婚买真表”时，必须重视法律层面的规划。这不仅有助于明确各方的权利义务关系，还能有效降低未来的法律风险。

2. 选择合适的保险产品

结合家庭需求和经济能力，选择适合的保险产品类型（如终身寿险、重大疾病保险等）。应注意产品的保障范围、保费负担以及理赔条件等内容。

3. 聘请专业律师协助操作

在购买保险前，建议聘请婚姻家庭领域的专业律师参与决策。律师可以帮助审查保单条款，设计合理的投保方案，并就潜在的法律风险提供专业意见。

4. 注重保险合同的具体约定

通过详细约定受益人、保费承担以及保险金分配等内容，确保保险合同的公平性和可执行性。

5. 考虑未来的变化因素

在进行“结婚买真表”时，应充分考虑到婚姻关系变化带来的影响（如离婚、再婚等），并在保险合同中预留应对条款。

随着社会经济的发展和人们法律意识的提高，“结婚买真表”作为一种新型的家庭财产配置逐渐受到关注。其核心在于通过合理规划，增强家庭成员的风险保障能力，维护各方的合法权益。

在实际操作过程中，仍需特别注意相关法律风险，并采取适当的防范措施。建议在专业律师的指导下进行“结婚买真表”决策，确保这一工具能够真正发挥其应有的作用，为家庭带来更多的安全感与保障。

参考文献

- 《中华人民共和国民法典》，2021年。

- 《保险法》及相关司法解释。

- 相关婚姻家庭法律案例分析。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）