银行办假离婚贷款买房的法律问题与风险防范

“银行办假离婚贷款买房”？

在当前中国房地产市场环境下，部分家庭为规避购房政策或获取更多房贷额度，出现了“假离婚”的现象。具体表现为夫妻双方通过协议离婚的方式，在不解除真实婚姻关系的前提下，将名下的房产转移至一人名下，从而以单方名义申请房屋贷款，或在离婚后短期内重新购房贷款。这种行为既涉及婚姻法、民法典等法律规定，又与银行贷款审批政策密切相关。

从法律角度深入分析“银行办假离婚贷款买房”的法律性质、风险防范对策，并结合案例说明其对各方主体的潜在影响。

“银行办假离婚贷款买房”的法律性质

银行办假离婚贷款买房的法律问题与风险防范 图1

1. 婚姻关系的虚假性

假离婚本质上是对婚姻自由权的滥用。根据《中华人民共和国民法典》规定，婚姻自由是公民的基本权利，任何协议离婚都应当基于真实的意思表示。夫妻双方通过恶意串通办理离婚登记的行为，违反了法律规定的诚实信用原则。

2. 财产权属虚假分割

在假离婚过程中，夫妻双方通常会约定将共同财产分配给一方，另一方则可能获得相应补偿。这种财产分割方式往往存在虚假性，目的是规避房产限购政策或提高贷款额度。

3. 银行贷款风险转移

借款人为达到贷款目的，可能会利用“假离婚”伪造单方还款能力证明，从而降低银行的风险审查标准。这种行为实质上是对银行信贷资金安全的威胁。

“银行办假离婚贷款买房”的主要风险

银行办假离婚贷款买房的法律问题与风险防范 图2

1. 对银行的法律风险

如果银行未能有效识别虚假离婚行为，可能会为不具备真实偿债能力的借款人发放贷款，最终面临坏账风险。

假离婚者在获得贷款后，往往会选择恶意转移财产或隐匿资产，使银行难以追偿。

2. 对借款人的法律风险

如果被发现存在假离婚行为，银行可能会要求提前偿还全部贷款，并将不良记录记入个人征信系统。

根据《中华人民共和国刑法》规定，情节严重的可能构成诈骗罪或信贷诈骗罪。

3. 对社会公共利益的影响

假离婚行为破坏了房地产市场秩序，加剧了金融风险。

婚姻关系的不真实性容易引发家庭矛盾和社会不稳定因素。

银行在防范假离婚贷款中的责任

1. 完善信贷审查机制

银行应加强对借款人婚姻状况和财产信息的真实性的核查。

要求提供最近三年内的婚姻状态记录；

核查夫妻共同财产分割协议的真实性；

通过第三方机构核实收入证明和资产声明。

2. 加强与民政部门的信息共享

银行可以借助全国婚姻信息查询系统，快速识别短时间内频繁离婚或离婚后短期内复婚的借款人。

3. 建立风险预警机制

对于明显不符合常理的贷款申请（如离婚后迅速重新购房），银行应进行重点审查，并要求提供额外担保措施。

法律对“假离婚”的规制与对策

1. 民事责任

如果因假离婚导致夫妻共同财产被错误处置，另一方可以向法院提起诉讼，要求恢复财产分割的原有状态。

对于通过虚假离婚获取不当利益的行为人，其债权人有权主张该行为无效。

2. 刑事责任

根据《中华人民共和国刑法》第193条至第198条规定，以欺骗手段取得银行贷款金额较大的，可能构成诈骗罪或金融凭证诈骗罪。

3. 社会信用惩戒

对于存在虚假离婚骗贷行为的个人，相关部门可将其纳入失信被执行人名单，并采取限制高消费等措施。

构建防范“假离婚”贷款买房的综合治理体系

针对“银行办假离婚贷款买房”的现象，需要构建多方协同治理机制：

立法层面：完善相关法律法规，明确婚姻关系虚假处分的法律后果。

执法层面：严厉打击违法犯罪活动，保护金融安全和市场秩序。

司法层面：统一裁判标准，保障受损方合法权益。

银行层面：强化内控管理，提高风险识别能力。

只有在法治框架下建立完善的防范机制，才能有效遏制“假离婚”贷款买房行为的蔓延，维护金融市场和社会经济秩序的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）