假离婚房贷的法律风险与防范措施

随着我国房地产市场的快速发展，房价的不断上涨使得许多家庭将购房视为一项重要的投资行为。在严格的限购政策和高首付要求下，一些购房者为了规避相关政策限制，采取了“假离婚”的方式办理购房贷款。这种行为虽然短期内可能实现购房目标，但其背后隐藏着巨大的法律风险和社会危害性。

“假离婚”购房贷款？

“假离婚”购房贷款是指夫妻双方在没有真实离婚意愿的情况下，通过虚假的意思表示办理离婚登记，并以此为由申请购房贷款的行为。这种行为的核心目的是通过改变家庭成员的经济状况或规避限购政策来降低首付比例或获得更多的贷款额度。

从法律角度来看，“假离婚”行为本质上属于夫妻双方对婚姻状态的虚伪意思表示，其真实性存在重大瑕疵。根据《中华人民共和国民法典》相关规定：

1. 婚姻关系的解除

假离婚房贷的法律风险与防范措施 图1

离婚登记必须基于夫妻双方完全自愿的真实意思表示。如果一方或双方并无真实离婚意愿，则该离婚行为可能被认定为无效。

2. 财产分割的法律效力

假如离婚协议中关于财产分割的内容并非真实反映夫妻共同财产的实际分配情况，后续可能出现财产权属争议或执行障碍。

3. 债务承担问题

如果一方以“假离婚”方式转移个人名下的资产，可能会对未来家庭共同债务的承担产生不利影响。

“假离婚”购房不仅会破坏正常的婚姻家庭关系，还可能引发一系列复杂的法律纠纷。

“假离婚”购房贷款的法律风险

（一）夫妻双方的真实意思表示不真实

1. 无效和可撤销的风险

假离婚房贷的法律风险与防范措施 图2

法院在认定“假离婚”时，如果发现存在欺诈或虚假意思表示，则相关协议可能被判定为无效或者可撤销。

2. 财产归属争议

如果夫妻双方并未实际分割共同财产，在后续的房产处分中可能会出现权利归属不清的问题。

（二）子女抚养和探望权影响

如果夫妻间存在子女抚养问题，“假离婚”可能导致子女抚养权的实际执行受到影响，甚至可能被认定为不利于子女成长的家庭环境。

（三）购房贷款中的违约风险

1. 贷款偿还责任

即使夫妻双方办理了“假离婚”，在实际还款过程中，如果一方出现经济困难无力偿还贷款本息，则另一方仍需承担连带责任。

2. 征信记录影响

不论婚姻状态如何变化，在同一家庭内部成员的共同借款行为，都可能对各自未来的信贷资格产生负面影响。若因某一方违约导致不良信用记录，将会影响其再次申请贷款的能力。

“假离婚”购房案例分析

（一）典型案例

2019年，浙江省某法院审理了一起“假离婚”引发的民间借贷纠纷案。张三和李四为购买第二套住房，双方协议办理了“假离婚”手续，并约定将房产登记在一人名下。在实际生活过程中，因经济状况恶化，两人无力继续偿还银行贷款，最终引发诉讼。

法院经审理认为，虽然双方在民政部门办理了离婚登记，但由于其真实婚姻关系并未解除，因此相关财产分割协议不具备法律效力。

（二）案件启示

1. 无效协议的风险

假设夫妻双方通过“假离婚”房产并约定房产归属为一方所有，那么在婚姻未实际解除的情况下，该约定可能被认定为无效。

2. 连带责任问题

如果借款人因个人原因无法按时偿还贷款，则作为共同借款人的另一方必须承担相应的还款义务。

防范“假离婚”购房风险的措施

（一）法律层面

1. 严格执行婚姻登记审查制度

民政部门应当加强对离婚登记申请的真实性的审核，防止虚假离婚行为的发生。

2. 完善不动产交易中心的风险提示机制

在房产交易过程中，工作人员需向购房者充分告知“假离婚”购房的潜在风险，并建立相关警示机制。

（二）个人层面

1. 理性购房规划

购房者应当根据自身的经济能力和真实需求合理选择购房方案，尽量避免采取激进或不合规的获取购房资格。

2. 建立健全法律体系

如果对购房过程中的法律问题存在疑问，应当及时寻求专业律师的帮助，确保自身权益不受损害。

（三）社会层面

1. 加强政策宣传和教育引导

通过多种渠道向公众普及婚姻家庭法和房地产相关法律法规知识，增强公民的法治意识。

2. 规范房地产市场秩序

相关部门应当加大对房地产中介行业的监管力度，严查虚构交易、协助虚假离婚等违法违规行为。

“假离婚”购房贷款虽然短期内能够帮助部分家庭实现住房需求，但这种做法所隐含的法律风险和道德成本远高于表面的利益所得。夫妻双方在考虑采取类似手段时，必须充分认识到其可能带来的严重后果，并慎重对待婚姻状态的变化。

长远来看，规范房地产市场发展、完善相关法律法规才是解决购房难问题的根本途径。也需要广大购房者树立正确的住房消费观，回归“房子是用来住的”本质，避免被短期利益蒙蔽双眼而付出更大的代价。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）