北京中鼎经纬实业发展有限公司网络诈骗作为金融类犯罪的法律认定与实践探讨

随着信息技术的飞速发展，互联网已成为社会生活中不可或缺的重要组成部分。与此网络诈骗这一新型违法犯罪行为也呈现出愈演愈烈的趋势。特别是利用网络实施的金融类犯罪，因其隐蔽性、跨地域性和技术含量高等特点，给传统刑事司法带来了巨大的挑战。2021年5月13日更新的相关法律规定为我们提供了重要的参考依据。

网络诈骗与金融类犯罪的关系

网络诈骗作为一种典型的涉网犯罪行为，其本质是一种以非法占有为目的，通过虚构事实或者隐瞒真相的方式，骗取被害人信任，并使其基于错误认识处分财产的行为。而金融类犯罪则是指那些侵害金融机构管理秩序或破坏金全的刑事违法行为。

根据《中华人民共和国未成年人保护法》，虽然该法律主要针对未成年人的合法权益进行特殊保护，并未直接涉及网络诈骗的具体认定标准，但从其核心理念出发，可以为打击和预防针对少年群体的网络诈骗提供一定的启示。对于心智尚未成熟的未成年人，司法实践中应当采取更为严格的保护措施。

网络诈骗作为金融类犯罪的法律认定与实践探讨 图1

利用网络实施金融犯罪的行为特点

利用网络实施的金融类犯罪相较于传统金融犯罪有以下几个显着特征：

1. 技术性与隐蔽性：犯罪分子通常会借助专业的计算机知识和网络技术，设计复杂的诈骗方案。这些行为往往难以通过肉眼识别，具有很强的欺骗性和隐藏性。

2. 跨地域性：互联网的特点使得实施此类犯罪的行为人可以在不同地区甚至跨国作案，而被害人可能分布在多个省市或国家。这种空间上的跨度增加了案件侦破难度。

3. 手段翻新速度快：网络诈骗手段层出不穷，新型犯罪手法不断涌现，如近年来流行的"套路贷"、"虚拟货币投资骗局"等。这些行为往往利用被害人的贪欲和信任心理实施诈骗。

现行法律对网络金融诈骗的规制

根据最新修订的《中华人民共和国未成年人保护法》和其他相关法律法规，我国已经建立了一套相对完善的打击网络诈骗特别是涉及金融犯罪行为的法律体系：

1. 刑法总则与分则的规定：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条明确将诈骗罪列为可inals一般性规定。对于专门针对金融机构或金融活动实施的网络诈骗，则可以依据百九十二条至一百九十八条的相关规定进行处理。

2. 司法解释与实务操作：和最高人民检察院通过一系列司法解释，明确了利用互联网技术手段进行金融犯罪的具体认定标准和法律适用问题。对于"非法吸收公众存款"等行为的界定，就充分考虑到了网络平台的特点。

3. 行政法规与行业规范：中国人民银行、中国银保监会等部门也出台了一系列规章，加强对金融机构的监管力度，并通过技术手段提升反诈骗能力。

典型案例分析

以近年来频发的电信网络诈骗为例，特别是在金融领域内的应用更为广泛。犯罪分子常常冒充银行工作人员或第三方支付平台客服，以"账户异常"、"安全升级"等名义诱导被害人提供银行卡号、密码、验证码等敏感信息。一旦这些信息落入犯罪分子手中，他们就会迅速将资金转移至境外账户或其他难以追踪的渠道。

法律实践中的难点与对策

1. 证据收集难度大：由于网络诈骗大多通过虚拟空间实施，传统的取证方式可能面临诸多困难。对此，需要借助先进的技术手段进行电子证据的提取和固定。

2. 管辖权问题复杂：基于互联网无边界的特性，同一案件往往涉及多个地域。如何确定管辖法院需要在现有法律框架内作出创新性尝试。

3. 被害人保护不足：针对未成年人等特殊群体受到网络诈骗侵害的情况，应当进一步完善被害人的救济机制，并加强事前预防教育。

面对日益严峻的网络金融诈骗形势，构建一个多维度的打击和防控体系已势在必行。这需要政府、企业和社会各界的共同努力：

1. 加强立法研究：根据实践发展不断完善相关法律法规，尤其是针对新型犯罪手段及时出台新的司法解释。

网络诈骗作为金融类犯罪的法律认定与实践探讨 图2

2. 提高技术防范能力：金融机构应当加大对网络安全技术的研发投入，建立多层次的安全防护体系。

3. 强化国际网络诈骗往往具有跨国性特点，在打击此类犯罪时需要加强国际间的信息共享和执法协作。

4. 普及法律知识：通过多种形式的宣传教育，提高公众特别是未成年人的防范意识，帮助他们识别潜在风险。

利用网络实施金融诈骗不仅严重侵害了人民群众的财产权益，还扰乱了正常的金融市场秩序。虽然我国在打击此类犯罪方面已经取得了一定成效，但面对不断翻新的作案手法，仍然需要社会各界共同努力，构建更加完善的法律制度和防控机制。只有这样，才能切实维护好广大人民群众的财产安全和社会经济稳定。

网络诈骗作为金融类犯罪的一种特殊形式，其治理需要集合司法机关、金融机构以及社会力量的多方努力。在未成年人保护法等相关法律规定的基础上，不断完善打击网络诈骗的各项措施，是当前乃至今后一个时期内的重要任务。

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