保险是否属于夫妻共同财产？|法律解读与实务分析

随着我国保险市场的快速发展，投保已逐渐成为许多家庭的重要理财。在婚姻生活中，若发生离婚纠纷，保险资产的归属往往成为一个复杂且容易引发争议的问题。保险究竟是否属于夫妻共同财产？其分割规则又是怎样的？结合《中华人民共和国民法典》及司法实践，对这一问题进行全面解析。

保险的基本概念与法律属性

保险是一种以风险保障为核心的契约关系，投保人按照约定支付保费，保险人在发生特定风险时承担赔付责任。根据保险标的的不同，可分为人身保险和财产保险两大类。人身保险包括寿险、健康险等，财产保险则涉及车辆、房屋等财产的损失保障。

在法律属性上，保险合同属于民事合同的一种，具有射幸性（即未来是否获得保险金给付具有不确定性）。这种特性决定了保险不同于普通共同财产，在离婚分割时需要特别处理。

婚前的保险是否属于夫妻共同财产？

保险是否属于夫妻共同财产？|法律解读与实务分析 图1

（一）婚前个人账户投保

如果一方在婚前使用自有资金购买保险，且投保人和被保险人均为自己，则该保险合同权益原则上属于投保人的婚前个人财产。即使婚姻关系存续期间仍在缴纳保费，只要投保时所用资金系婚前财产，离婚时其保单现金价值仍应归原投保人所有。

（二）夫妻共同财产用于投保

若夫妻在婚前共同出资购买保险，则需根据具体情况判断：

1. 若双方约定为共同共有，则属于夫妻共同财产。

2. 若明确约定各自份额，则按份额分割处理。

婚后购买的保险是否属于夫妻共同财产？

（一）以个人名义投保

若一方在婚姻关系存续期间用个人收入投保：

投保人和被保险人都为自己：这类保险通常被视为个人财产。

资金来源于夫妻共同财产则可能构成共同共有。

（二）以夫妻共同名义购买

如双方共同作为投保人或明确约定为共同所有，则属于夫妻共同财产。分割时应综合考虑投资本金、收益情况、保险剩余期限等因素，公平处理。

为子女购买的保险如何定性？

实务中，这类保险往往被视为父母对未成年子女的赠与。只要不存在明确指向配偶共同所有的约定，一般认定为投保人的个人财产或亲子共同共有。

保险分割的具体操作步骤

1. 准备材料：收集保单、缴费凭证等证据。

2. 确定归属：

若属夫妻共同财产，按市场价值公平分配。

属于一方婚前或婚后个人财产，则归其所有。

3. 处理特殊情形：

对于具有人身专属性质的保险（如重大疾病保险），一般不得强制分割。

离婚时尚在缴费期的保单，可协商由一方继续持有，另一方获得经济补偿。

司法实践中的典型案例

案例一：婚后共同购买保险

张三和李四于2015年结婚。婚后两人共同出资购买了一份重疾险，约定为夫妻共同财产。2020年双方感情破裂诉诸法院。法院判决该保单属于夫妻共同财产，按各自50%份额分割。

保险是否属于夫妻共同财产？|法律解读与实务分析 图2

案例二：婚前个人投保

王五在婚前用自己积蓄购买了终身寿险。婚后双方感情不和起诉离婚。法院认定该保险属王五婚前个人财产，归其所有。

律师建议

1. 婚姻期间谨慎处理大额保险投资，最好明确约定归属。

2. 离婚纠纷中涉及保险时，应及时咨询专业法律人士。

3. 完备保存所有保险相关凭证和协议。

随着社会的发展，保险在家庭资产配置中的重要性日益凸显。理解和掌握保险作为夫妻共同财产的相关法律规定，对维护自身合法权益具有重要意义。希望本文能为大家提供有益参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）