保险属于个人还是夫妻共同财产？法律解读与实务分析

随着社会经济的发展，保险已成为人们管理风险、保障生活的重要工具。在婚姻家庭关系中，保险的归属问题往往容易引发争议。特别是在离婚纠纷中，涉及保险财产的分割更是成为焦点之一。从法律角度出发，详细解读保险在夫妻关系中的财产属性及其处理。

一

随着我国保险行业的快速发展，越来越多的家庭开始重视利用保险来分散风险、保障生活质量。在婚姻关系存续期间的保险，尤其是人身保险和重大疾病保险等，常常成为夫妻双方财产分割时的争议焦点。明确保险的法律性质，合理划分其归属及处理，对于维护家庭成员的合法权益具有重要意义。

根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国民法典》的相关规定，保险财产可以分为人身保险和财产保险两大类。在婚姻关系中，判断保险是否属于夫妻共同财产，需要综合考虑投保时间、保费来源、受益人指定等因素。在处理保险相关财产时，还需要注意保险合同的特殊性质以及受益人的权益。

保险属于个人还是夫妻共同财产？法律解读与实务分析 图1

二 人身保险与夫妻共同财产

1. 婚后购买保险的归属问题

在婚姻关系存续期间购买的人身保险，尤其是以夫妻共同财产缴纳保费的保险，通常被视为夫妻共同财产。具体而言：

若被保险人和受益人均是家庭成员（如配偶或子女），则该保险合同的权利义务属于夫妻共有。

如若保单存在现金价值（即退保后可获得的现金额度），这部分也应作为夫妻共同财产进行分割。

2. 婚前购买的人身保险

婚前由个人用自有资金购买并缴纳保费的人身保险，原则上属于个人财产。如果婚后继续使用夫妻共同财产支付保费，则可能被视为共同财产。

若能提供连续的缴费记录和账户流水证明（如银行转账凭证），则可以证实后续保费是由夫妻共同财产支付的，从而改变保险的性质。

保险属于个人还是夫妻共同财产？法律解读与实务分析 图2

3. 特殊情况：父母为子女购买的人身保险

根据的相关司法解释，父母为其未成年子女购买的人身保险，通常视为对子女的赠与。在子女成年之前，该保单属于被保险人所有，不能作为夫妻共同财产进行分割。即使父母在子女婚后继续缴纳保费，只要投保人身份未变，仍应认定为被保险人的个人财产。

三 财产保险的归属与处理

1. 婚后购买的财产保险

若以夫妻共同财产购买家庭财产保险（如房屋、车辆等），则保单权益属于双方共有。

确定具体分割时，应依据保险合同条款和实际损失情况公平处理。

2. 婚前购买并持续缴纳的财产险

如果婚前个人已投保且一直在用个人资金支付保费，则即便婚姻存续期间发生理赔，也应归原投保人所有。

若确有夫妻共同财产用于缴纳保费，则可能需要根据具体情况进行分割。

四 其他特殊情形

1. 以企业资产购买的保险

如果一方在婚前或婚后用个人控制的公司资产购买保险，则相关权益属于该公司，不应直接视为夫妻共同财产。

司法实践中，需结合公司治理结构、资产归属证明等因素综合判断。

2. 第三方受益人的人身保险

如保单指定的受益人不是家庭成员（如朋友或慈善机构），则该保险金应按照合同约定支付给受益人，不属于夫妻共同财产。

五

在处理婚姻关系中的保险财产问题时，必须充分考虑投保时间、保费来源以及受益人指定等因素。在具体实践中，可以参考以下原则：

1. 对于人身保险，特别是婚后投保或共同缴纳保费的保单，原则上应视为夫妻共同财产。

2. 婚前购买并持续用个人资金缴纳保费的保单属于个人财产，但若能证明有共同财产用于缴费，则可能部分转化为共同财产。

3. 财产保险和人身保险在法律适用上有所不同，需根据具体险种和情况分别处理。

4. 司法实践中，应充分尊重投保人的意思自治，兼顾家庭成员的公平利益。

面对复杂的保险法律问题，在实际操作中建议咨询专业律师或婚姻家庭规划师，以确保合法权益得到妥善维护，并避免不必要的纠纷。随着生活水平的提高，家庭在财产管理上的需求日益多样化，合理运用法律工具来配置和保护个人及家庭财富显得尤为重要。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）