假离婚办理房贷|规避购房贷款限制|刑事责任风险

在当前中国房地产市场中，购房贷款政策日益严格，许多家庭为规避购房贷款资格审查、降低首付比例或获取更多购房名额，采取了“假离婚”的方式。“假离婚”，是指夫妻双方在婚姻关系存续期间，以暂时解除婚姻关系为目的，办理离婚手续的行为。“假离婚”办理房贷是否构成犯罪？是否会面临刑事追究？这些问题近年来引发了广泛关注和讨论。

从法律专业角度出发，深入分析“假离婚”办理房贷的法律风险、责任认定以及规避方案，并结合实际案例进行解读，为广大读者提供法律合规建议。

“假离婚”办理房贷的概念界定与法律性质

假离婚办理房贷|规避购房贷款限制|刑事责任风险 图1

1. “假离婚”的定义

“假离婚”是一种非正式用语，在法律术语中应表述为夫妻双方协议解除婚姻关系的行为。根据《中华人民共和国民法典》千零七十六条，夫妻双方自愿离婚的，可以依照法律规定办理离婚登记手续。

“假离婚”并非一个严谨的法律概念。在实践中，“假离婚”通常指夫妻双方基于种特定目的（如规避购房政策、转移财产等），在短期内恢复婚姻关系的行为。这种行为虽然表面上符合法律规定，但因其动机和目的不合法或不符合社会公序良俗，可能引发一系列法律风险。

2. “假离婚”办理房贷的目的

在中国房地产市场中，“假离婚”通常与规避购房政策相关联。

- 为避免限购政策限制，非户籍家庭通过“假离婚”获取本地购房资格；

- 为降低首付比例或贷款利率，夫妻双方以离婚方式分割财产；

- 为转移资产至一方名下，以便办理低首付或高额度房贷等。

假离婚办理房贷|规避购房贷款限制|刑事责任风险 图2

3. 法律性质的争议与风险

尽管“假离婚”本身不直接违反《中华人民共和国民法典》，但其目的和行为可能触犯相关法律法规。

- 如果双方以虚假陈述、隐瞒事实等骗取银行贷款，可能构成刑法中的诈骗罪；

- 如果“假离婚”涉及伪造或变造明文件（如收入明、财产分割协议等），则可能涉嫌伪造国家机关公文、件、印章罪。

“假离婚”办理房贷的法律责任分析

1. 刑事责任风险

根据《中华人民共和国刑法》相关规定，“假离婚”办理房贷可能会涉及以下罪名：

- 贷款诈骗罪（刑法第193条）：如果夫妻双方或单方以虚构事实、隐瞒真相的，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大的，将构成贷款诈骗罪，面临最高十年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。

- 伪造国家机关公文、件、印章罪（刑法第280条）：如果在办理房贷过程中，需要伪造结婚、离婚、收入明等文件，则可能涉嫌此罪。根据情节轻重，行为人可能面临三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处罚金。

- 妨害信用卡管理罪（刑法第196条）：如果夫妻双方利用“假离婚”恶意办理多张信用卡并，也可能构成此罪。

2. 民事责任风险

即使“假离婚”行为未涉及刑事犯罪，在民商事领域仍可能引发纠纷。

- 银行发现贷款用途与实际不符时，有权提前收回贷款、解除合同；

- “假离婚”双方在财产分割协议中隐瞒真实情况的，可能导致财产分割无效或承担违约责任。

3. 行政责任风险

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定，在办理房贷过程中提交虚假材料的行为，可能被监管部门处以罚款、吊销营业执照等行政处罚。

“假离婚”办理房贷的法律风险防范建议

1. 避免触碰刑事红线

夫妻双方在处理购房贷款问题时，应当严格遵守法律法规，切勿为了短期利益而采取违法手段。对于确需调整家庭财产结构的行为，应当通过合法途径（如真实离婚）完成。

2. 审慎选择机构

在办理房贷过程中，应当选择正规的金融机构和中介机构，避免与“黑中介”或非法机构。这些机构往往利用客户的法律盲区，诱导其参与违法活动。

3. 专业法律人士

对于复杂的家庭财产规划问题，建议寻求 licensed lawyers or legal consultants 的帮助。专业的法律人士能够提供合法、合规的解决方案，避免触及相关法律风险。

4. 增强据意识

在办理房贷及离婚手续时，应当妥善保存相关明文件和协议文本，以备不时之需。

- 离婚协议书、财产分割协议等；

- 银行贷款合同、还款记录等；

- 其他能够明双方真实意图的据。

“假离婚”办理房贷典型案例分析

1. 案例背景

married couple 李和张因计划购买第二套住房，但受限购政策限制需满足特定条件。两人经中介介绍，决定通过“假离婚”获取购房资格，并办理了离婚手续。

2. 贷款申请阶段

在银行审查过程中，李提供了虚假的收入明和财产分割协议，意图骗取较低首付贷款。

3. 法律后果

银行发现贷款用途与实际不符，向机关报案。李因涉嫌贷款诈骗罪被检察院提起公诉，法院依法判处其有期徒刑五年，并处罚金。

4. 案件启示

“假离婚”办理房贷不仅可能面临法律责任，还可能导致家庭破裂、信用受损等多重后果。夫妻双方应当慎重对待婚姻关系及财产问题，避免因小失大。

与建议

“假离婚”办理房贷的行为隐藏着巨大的法律风险，既可能触犯刑法条款，又会影响个人征信和家庭稳定。在面对购房政策限制或资金需求时，公民应增强法律意识，采取合法途径解决问题。

对于银行和金融机构而言，应当加强对贷款申请材料的审核力度，完善内部风控体系，有效防范类似违法行为的发生。

随着法律法规的不断完善和社会信用体系的建设，“假离婚”办理房贷的行为将面临更加严格的监管和处罚。公民在处理个人事务时，更需秉持法律至上的原则，合法合规地解决问题。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）